Введение.
Пришло время стать богатым и в этом
нам поможет время - для опыта и образования.
Прочитав
несколько книг по инвестированию, я решил написать эту статью в которой
описываются
основные темы - как стать инвестором.
Для начала,
вы знаете о Правиле Денег 90/10. Это правило уже давно появилось и оно гласит о
том, что 90 % всех денег принадлежат 10% населения. Вот например: в мире кино
вы не замечали, что во многих бюджетных фильмах играют почти одни и те же актеры
и соответственно 10% актеров получают 90% всех денег на рынке киноиндустрии.
Основные - Два из - Трех инвесторы.
Различают несколько видов инвесторов, но мы поговорим лишь о
трех инвесторов, в котором
два инвестора умеют делать деньги, а один не очень. Этот один и есть Средний
инвестор, у которого имеется небольшое количество денег, мало опыта и
образование в сфере инвестирования. Так что я бы не советовал вам им быть.
Следующие два инвестора
- это аккредитованный инвестор и
искушенный инвестор.
Разница между ними:
Аккредитованный инвестор – это инвестор который по
общему определению, человек которого квалифицируют в качестве оного на том
основании, что у него иметься достаточно денег. Также его еще называют
квалифицированным инвестором.
Искушенный инвестор – это также по общему определению
, человек у которого есть образование, опыт и остаточные (избыточные) деньги.
Надеюсь, вы поняли разницу между инвесторами. Если нет, то
тогда объясню по подробнее:
Аккредитованный инвестор – это тот человек, у которого есть
достаточное количество избыточных денег, но мало опыта и образования для
инвестирования. А искушенный инвестор – это тот человек у которого все это
есть.
Совет: Если хотите получать по максимум прибыли с инвестиций
будьте искушенным инвестором. Искушенный инвестор должен видеть последствия
правительственного регулирования, налогового законодательства, корпоративного
права, законодательства в области бизнеса, бухгалтерского учета.
Выбор за Вами…
Список инвестиций, в которые инвестируют аккредитованные инвесторы и искушенные инвесторы.
1) Частные
размещения ценных бумаг.
2) Синдикаты и
товарищества с ограниченной ответственностью, владеющие недвижимостью.
3) Предложения
акций, предшествующие первоначальному публичному предложению
(до IPO).
4) IPO (Initial Public Offering) – первоначальное
публичное предложение ценных бумаг.
5) “Суб – прайм”
финансирование (докопительная выплата за недвижимость).
6) Слияние компаний
и поглощение одной компании другой.
7) Ссуды на начало
бизнеса.
8) Фонды
хеджирования (Страхования, ограждения от возможных потерь путем продажи/покупки фьючерсов на срочных биржах).
Эти инвестиции слишком рискованны
для среднего инвестора, потому что ему нахватает опыта, образования и избыточного капитала.
Перед тем как инвестировать.
Для того чтобы инвестировать вам потребуется избыточный
капитал. Для этого вам нужно будет создать прочный и доходный бизнес,
разумеется. И для этого вам необходимо расставить три важных приоритета это:
1) Обрести
защищенность;
2) Обрести
комфорт;
3) Стать
богатым;
О том, как вы их расставите, зависит только от вас, и это
будет вашим важным решением, которое повлияет, как устроится в дальнейшем ваша
жизнь. И эта одна из причин правила
90/10 потому что 90% людей ставят комфорт и защищенность выше желания
стать богатым.
Вот я, например, расставил приоритеты в таком порядке:
1) Стать богатым;
2) Обрести
комфорт;
3) Обрести
защищенность;
На заметку: чтобы
создать свой бизнес, вы должны знать, как продавать и вести маркетинг. Также не
нужно принимать близко к сердцу, когда тебе отказывают. И быть готов изменить
точку зрения если это потребуется.
Разные люди инвестируют в разные вещи.
- Некоторые люди инвестируют в большие семьи – чтобы
обеспечить уход за родителями в старости.
- Также люди инвестируют в хорошее образование, надежную
работу, льготы. Такой человек и его пользующиеся спросом навыки становятся
капиталом.
- Некоторые люди инвестируют во внешние акции. Сейчас все больше
людей владеют акциями компаний, так как все больше и больше начинают понимать,
что надежная работа и пожизненная занятость становиться все менее и менее гарантированным.
Объекты инвестирования.
Объекты инвестирования – это средства инвестирования, в
которые люди вкладывают свои деньги определенной суммы для увеличения своего
капитала. Они бывают разных объектов инвестирования. Например: это акции,
страховка, недвижимость, облигации, инвестиционные фонды, драгоценные металлы и т.д.
Акции можно разделить
на:
- обычные акции;
- привилегированные акции;
- акции с купонами;
- акции малого бизнеса;
- акции «голубых ярлычков» - особо выгодное вложение без
риска;
- конвертабельные акции;
- акции высоко технологических отраслей;
- акции промышленных компаний и т.д.
Недвижимость можно
разделить на:
- односемейную;
- коммерческую офисную;
- коммерческую розничной торговли;
- многосемейную;
- складскую;
- промышленную;
- необработанную землю;
- необработанные земли до обочины и т.д.
Инвестиционные
фонды можно разделить на:
- индексируемые фонды;
- фонды агрессивного роста;
- секторные фонды;
-фонды доходов;
- инвестиционные фонды закрытого типа;
- сбалансированные фонды;
- фонды муниципальных облигаций;
- сельские фонды;
Страхование можно
разделить на:
- пожизненное, на определенный срок, с переменным сроком;
- универсальное, переменно – универсальное;
- смешанное (пожизненное и на определенный срок в одном
полисе);
- при смерти первого, второго или последнего наследника;
- используемое для финансирования договоров купли – продажи;
- используемое для премий работающим и отсроченных
компенсаций;
- использование для финансирования налога на недвижимость;
- используемое для дополнительных выходных пособий;
Существует много разных инвестиционных объектов, каждый из
которых предназначен для выполнения своих задач и к этим задачам существуют
некоторые инвестиционные процедуры:
- Купи, придержи и молись (долгосрочная);
- Купи и продай (торговая);
- Продай, а потом купи (краткосрочная);
- Купля и продажа опционов (торговая);
- Усреднение долларовой стоимости (долгосрочная);
- Брокерская деятельность (посредническая);
- Сбережения (накопление);
Также многих инвесторов классифицируют по их процедурам и их
объектам.
Например:
- Я торгую акциями;
- Я занимаюсь недвижимостью;
- Я коллекционирую редкие монеты;
- Я торгую товарными фьючерскими опционами;
- Я однодневный трейдер;
- Я верю в надежность вложения денег в банк;
Все это – различные типы инвесторов, которые выделяются в
зависимости от объектов и процедур инвестирования,
на которых они специализируются.
Запомните:
Инвестирование означает разные вещи для разных людей. Как писал Роберт Т.
Кийосаки – «Ни один человек не может быть экспертом, досконально знающим всю
эту область. Существует много различных инвестиционных объектов и много
различных инвестиционных процедур».
Сила мысли.
Сила мысли – это одна из составных частей для достижения
денежного успеха. На мой взгляд, почему 90% людей нуждаются в деньгах – это
потому что они неправильно составляют свои мысли, когда дело касается денег,
работы и обогащения. Например: бедный человек мыслит так – «Я не могу себе это
позволить» или «Эта машина только для богатых». Тем самым вы себя загоняете в
тупик, не даете вашему разуму логически
подумать. И с такими мыслями этот человек, конечно, не добьется
денежного изобилия.
Богатый же человек думает совсем по-другому. Он правильно
составляет свои мысли и формирует их так,
чтобы его мозг начел планировать и составлять план для достижения той
или иной цели. Вот пример: «Что мне нужно сделать, чтобы купить эту машину?»
или «Как мне это себе позволить?»
Проще говоря, бедный человек просто не видит всей
реальности. Это как будто он смотрит на коробку и видит только квадрат, обмотанный чем-то, но не видит что
внутри этой коробки.
Почему я это написал, потому что хочу, чтобы вы увидели –
мир, где не хватает денег и мир где их очень много.
Совет: не
зацикливайтесь на одном образе мышления, вам нужно научиться обладать более
гибким мышлением. Вот, например: В то время как средний инвестор боится обвала
рынка, богатый инвестор ждет этого.
Сущность финансового плана.
Говоря о сущности финансового плана, я имею в виду, что
нужно всегда иметь свой финансовый план. Финансовый план, когда у вас нехватка
денег и когда их слишком много. Если у
вас не будет финансового плана, когда будет много денег, то ты можешь потерять
все свои деньги и вернешься к миру, где нахватает денег.
К финансовому плану относится термин инвестирование. Как я
понял: Инвестирование – это сложный и большой предмет, для которого нужен свой
план, разделяющийся на определенные группы операций и объектов для разных
инвестиций и для каждого из которых нужен свой подход для извлечения
определенной прибыли.
В этом мире большое количество, куда можно инвестировать.
Все чем ты пользуешься каждый день (холодильник, телевизор, автокомпаниями,
интернетом, играми и т.д.) – это те
фирмы или компании куда люди инвестировали и инвестируют для того чтобы сделать
нашу жизнь лучше, а также цивилизованной. Вот в чем заключается инвестирование, для которого необходим
финансовый план.
Правило слов.
Это одна из важных правил которую надо запомнить, чтобы
стать преуспевающим в финансовом плане. По моему мнению, оно распространяется
на все виды профессий.
Правило слов
заключается в следующем: чтобы вам объяснить я задам, дорогие читатели такой вопрос «Владеете ли вы словарным запасом бизнесмена
и инвестора?» Вы скажете, зачем мне это? - так вот на самом деле каждый
человек, по ход у обучения на разные профессии изучают определенный лексикон.
Например: учитель – преподавательскую лексику, врач – медицинскую лексику,
инженер – механическую. И если человек закончив учиться, не освоив лексику, на
которую учился, то ему будет трудно чувствовать себя в качестве врача, инженера
и т.д.
Вот так же и в инвестировании. Для того чтобы делать деньги
требуется не деньги, а слова.
Бедные не становятся богаче, потому что имеют маленький
словарный запас в сфере бизнеса и инвестирования. Так что увеличивайте свой
словарный запас, и применяйте их при разговоре, и помните, что за них - не надо
платить.
Планируй на будущее.
Ваш план - это ваше
будущее. Без финансового плана вам никогда не удастся стать богатым. Почему вы
скажете? Сейчас приведу некоторые примеры. Вот, например если начать строить
дом без плана, вы представляете что получиться: стены будут не ровные, материал
может не хватить или вообще будет
чересчур лишним и т.д. Вот еще один, пример:
в создании какой-либо машины в первую очередь нужен план или так сказать
чертеж (эскиз) чтобы затем начать расчет всех механизмов.
Надеюсь, вы поняли, зачем это нужно. Также хочу добавить,
что в составление плана нужно планировать не только на период до старости, а на
всю вашу жизнь. Ну а если вы стали действительно богаты вам, как минимум нужно
составить план на 3 поколения вперед.
На заметку: если
у тебя не будет плана в отношении твоих денег перед уходом в мир иной, то у
правительства он есть.
Следуй плану.
Как писал Роберт Т. Кийосаки: инвестирование – это план
часто скучный, удручающий и почти механический процесс обогащения. План,
который практически гарантирует, что вы станете богатым. Но риск какой-то
всегда есть.
Совет: Составьте
свой план - найдите свою формулу и следуйте определенным стратегиям и
финансовое обогащение практически гарантированно.
Не ищите сложных формул, ищите – простые формулы.
Как писал О`Шенесси: Простота – вот лучшее правило
инвестирования. Также он утверждает, что вместо того чтобы упрощать, мы все
усложняем, следуем за толпой, увлекаемся всей этой шумихой вокруг акций,
позволяем нашим эмоциям диктовать решения, покупаем и продаем следуя подсказкам
и догадкам, и подходим к каждой инвестиции, как к отдельной взятой, не
основываясь на последовательности или стратегии.
Путь к достижению инвестиционного успеха заключается в
изучении долгосрочных результатов и поиске стратегии или стратегий, в которых
есть смысл. Он также утверждает: «Мы должны смотреть на то, как хорошо работают
стратегии, а не акции».
Совет: Не
сворачивай, со своего плана пройдя полпути.
Как найти план, который вам подходит.
Ответ на этот вопрос взят из книги Роберт Т. Кийосаки
«Руководство богатого папы, по инвестированию» который разделяется на несколько
этапов:
1. Подумайте о своей прошлой жизни. Не спешите, если вам
потребуется на это несколько дней.
2. Затем спросите себя в эти минуты: «Чего я хочу от этого
дара, имя которому – моя жизнь?»
3. В течение этих дней ни с кем не разговаривайте, пока не
будете уверены в том, что уже знаете, чего, как вам кажется, хотите. Нередко
люди подсознательно хотят вам навязать, то чего они хотят для вас, а не то, что
хотите вы. Как говориться, что самые большие убийцы наших подсознательных
мечтаний это наши друзья и члены семьи,
которые говорят: «У тебя ни чего не получиться» или «Не трать время зря
устройся на работу грузчиком» и т.д.
4.Посоветуйтесь с финансовым консультантом. Все
инвестиционные планы начинаются с финансового плана. А для этого вам может
помочь финансовый консультант. Если вам не нравится, что говорит вам один
финансовый консультант, то найдите другого и так пока не найдете того который
вас устроит и поможет составить письменный финансовый план.
Многие финансовые консультанты продают различные типы
финансовых инструментов. Одна, из которых это - страховка. Это очень важное
средство и она должна быть рассмотрена в качестве составной части вашего
финансового плана, особенно если вы только начинаете. Как пишется из этой книги:
Страховка – очень важное средство в жизненном плане любого человека. Проблема
со страховкой в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Так что надо
предвидеть то, что тебе понадобиться, и купить это, надеясь, что это тебе
никогда не понадобится.
На заметку: Разные
финансовые консультанты
специализируются по оказании помощи людям находящиеся на разных финансовых
уровнях. Другими словами некоторые консультанты работают только с богатыми
людьми. Вне зависимости от того есть ли у вас деньги или нет, найдите себе
консультанта, который вас устроит и который захочет с вами работать.
Меняя со временем консультантов, обязательно продолжайте
следовать вашему плану. Так вот чтобы найти свой финансовый план вам нужно
будет найти подходящего финансового консультанта. Затем попросите его
предъявить свидетельство о его квалификации и после этого попросите составить
финансовый план. Если до этого дня для вас никто не составлял финансового
плана, то вы будете удивлены, насколько вам откроет это глаза.
Так же вам нужно будет понять, что инвестирование это
командный вид спорта. Конечно, многие люди думают, что сами справятся, но
бывают и такие моменты, когда вам действительно нужна будет помощь, и тогда ваш
финансовый интеллект подскажет к кому необходимо обратиться.
Кто же может быть в вашей команде:
1. Составитель финансового плана
2. Бухгалтер
3. Юрист
4. Банкир
5. Страховой агент
6. Брокер
7. Счетовод
8. Опытный наставник
Помните, что найти члена команды – это все равно, что найти
партнера по бизнесу, потому что во многих отношениях это именно так. Так же
нужно знать, что во время продвижения вашего плана он может существенно
измениться, в связи с тем, что вы постоянно будете совершенствоваться.
Совет: Поставьте
перед собой реальные, а затем
совершенствуйте их или добавляйте новые по мере приобретения опыта и
образования.
Составление плана.
После того как вы расставите свои приоритеты вы должны
знать, что для каждого приоритета нужен свой план.
Мой порядок, как я описывал, был таким:
1) Стать богатым;
2) Обрести комфорт;
3) Обрести защищенность;
Чтобы начать составлять планы для каждого из них нужно знать
порядок, с какого начинать. Так вот порядок такой. Первым делом вне
зависимости, какой из приоритетов стоит у вас на первом месте всегда нужно
начинать с финансовой защищенности.
Для этого свяжитесь с вашим финансовым консультантом и попросите его написать
пожизненный финансовый план защищенности.
После необходимо составить долгосрочный план финансового комфорта. Это может, занять у вас
много времени, но все же это надо сделать. А для этого мысленно представьте
себя в будущем и подумайте чего вы
больше всего хотите в своей жизни. Например: жить на острове или в коттедже на
берегу у моря и т.д.
Ну а после составления двух этих планов, вам, конечно, нужно
будет составить финансовый план
богатства.
На заметку: ключом
к тому чтобы оставаться молодым, является,
решением кем ты хочешь стать, когда станешь взрослым, а потом все время
расти.
Помни ценность не в деньгах, а во времени.
Разница между планом достижения богатства и двумя другими
планами заключается в цене, а цена заключается во времени. Для большинства
людей цена измеряется деньгами, а не временем. И поэтому ирония большинства
людей в том, что они отчаянно цепляются за деньги и тратят их на вещи, в
которых очень мало ценности. В то время когда для богатых деньги сами по себе
имеют очень малую ценность. Они стараются их обменять, на что-то ценное.
На заметку:
Многие люди хотят разбогатеть уже сегодня, нехотя инвестировать во время. Это
еще одна причина, почему 90% людей не становятся богатыми.
Теперь все что вам нужно будет сделать, это составить эти
планы, которые работают и передавать свои деньги в руки профессиональных
менеджеров (желательно с хорошей репутацией) и все, что они будут делать - это следовать вашему плану. Однако вы
должны знать, что жить без риска невозможно. Но уровень риска в инвестировании
низок. Если вы не доверяете прочности финансового мира или людям работающие в
этой области, то вам нужно будет изучить этот предмет подробнее. И если вы все
же не можете избавиться от нервозности, тогда инвестируйте с большей
осторожностью. Но всегда помните о цене: чем надежнее инвестиция, тем больше
времени потребуется, чтобы она сделала деньги, если вообще сделает. Помните,
что у всего есть цена, а в мире инвестировании – это цена измеряется
одновременно и временем и деньгами.
Совет: Важно
доверять своим эмоциям и инстинкту, но в то же время не давать управлять своей
жизнью.
Существует 2 метода
инвестировании: «снаружи» и «внутри».Здесь я описал метод инвестирования,
который называется «снаружи», потому что вы отдаете свои деньги профессионалу и
надеетесь, что он ближе к внутренней стороне, чем вы. Конечно этот метод не
плохой, но если ты хочешь стать богатым ты должен быть ближе к внутренней
стороне, чем профессионал. А чтобы быть ближе нужно: образование и опыт в сфере
бизнеса и инвестирования.
Подробнее о втором методе читайте в следующих статьях.
Уменьшаем риск инвестирования.
Для того чтобы уменьшить риск инвестирования нужно знать азы
инвестирования. Эти азы инвестирования делятся на несколько основных правил:
- Во-первых – всегда
знать, какой вид дохода ты хочешь получить. Различают несколько видов дохода:
Заработанный – это доход когда человек получает
деньги за выполнение определенной работы. Это облагаемый самым высоким налогом
вид дохода, поэтому с его помощью труднее всего достичь богатства.
Портфельный – это доход, обычно получаемый от
бумажных активов (акции, инвестиционные фонды, облигации и т.д.) Это один из
наиболее популярных видов инвестирования, потому что им легче управлять и легче
содержать, чем другие.
Пассивный доход – это доход, в основном получаемый от
недвижимости или от вида роялти по патентам и лицензионным соглашениям.
Например: от недвижимости можно получить доход, сдавая ее в аренду.
Совет: Не
исключай возможности получать сразу оба дохода: портфельный и пассивный доход.
- Второе правило: конвертируйте заработанный доход в
портфельный или пассивный доход, как можно эффективнее.
- Третье правило: как писал Роберт Т. Кийосаки – это
сохранить ценность твоего заработанного дохода, купив ценность – акции или
недвижимость, которая по твоим расчетам, должна конвертировать твой
заработанный доход в пассивный или в портфельный доход.
На заметку:
ценные бумаги не всегда бывают активами. Дело инвестора – знать, какие ценные
бумаги являются активами, а какие пассивами.
-Правило номер четыре: оно заключается в том – является
инвестор активом или пассивом.
На самом деле риск, который есть в инвестировании, находится
не в инвестиции, а в инвесторе. Потому что
хороший инвестор стремиться следовать за рискованным инвестором, чтобы
можно было найти себе хорошую инвестиционную сделку. Проще говоря, хороший
инвестор находит те ценные бумаги, которые являются пассивом, и делает из пассива
в актив или ждет, пока кто-то другой начнет превращать. Превращая пассив в
актив нужно знать: есть ли другие инвесторы, которые тоже хотели бы видеть их
активами.
- Правило номер пять: всегда быть готовым ко всему, чтобы
только не случилось. Смысл заключается в том, что нужно быть всегда готовым и
всегда извлекать прибыль, если рынок поднимается или рушится. А для этого нужно
быть более образованнее, более опытнее в этом деле.
- Правило номер шесть: если ты набрался опыта и образования
и нашел хорошую сделку, тогда деньги найдут тебя или ты найдешь деньги.
- Правило номер семь: это способность оценивать риск и
выгоду. Главное не доход от инвестиции, а сохранность или возвращение самой
инвестиции.
Например: Допустим у вас в капитале есть 500 тысяч рублей,
которые если бы вы потеряли, то не жалели бы (в смысле, что это бы не повлияло
на твои потребности и что ты сможешь еще раз отложить эти деньги). И к вам
обратился ваш племянник с предложением открыть свой магазин, но для этого ему
не хватает 500 тысяч рублей.
Конечно, это было бы хорошей инвестицией с эмоциональной
точки зрения, но с финансовой – нет. Потому что слишком много риска и мало
выгоды и ко всему, как вы вернете деньги.
Но если бы ваш племянник проработал 10 лет в крупной сети
магазинов и что он был вице-президентом по важному аспекту бизнеса и готов
открыть собственное дело – создать всемирную сеть магазинов. И что, за каких-то
500 тысяч рублей ты можешь приобрести 10% от всей компании. То это тебя бы
определенно заинтересовало. Потому что здесь больше выгоды при том же риске и
тем не менее это очень рискованная сделка.
Рычаг управления собой и Понятия о финансовом отчете.
Рычаг управления собой
- ты не должен позволять взлетам и падениям рынка управлять твоей
жизнью. Весь этот процесс – это процесс
обретения контроля над собой, что, в частности, подразумевает контроль
над финансовым отчетом.
Каждый бизнес имеет финансовый отчет, акции являются
отражением финансового отчета, каждый объект недвижимости имеет финансовый
отчет, и каждый из нас как индивидуум имеет свой финансовый отчет.
Перед покупкой акций или других ценных бумаг необходимо
смотреть на финансовый отчет, а не на цену его акций в этот день – чтобы
оценить бизнес.
Финансовый отчет позволяет сделать 3 важные вещи:
- Во-первых: финансовая грамотность дает контрольный список
того, что важно. Эти показатели - часть контрольного списка безопасности,
необходимого для проверки того, что все системы бизнеса работают нормально.
- Во-вторых: посмотреть на инвестицию и одновременно как бы
накладывая ее на свой собственный финансовый отчет – чтобы определить точки
совпадения, в которых можно быть уверенным, что данная инвестиция приведет вас
туда, куда вы хотите прийти.
- В третьих: Вы можете быть уверены, что данная инвестиция
безопасна и принесет вам деньги. Вы сможете определить, будет ли она приносить
деньги, или вы будете терять деньги, за очень короткий промежуток времени. И
если эта инвестиция не будет приносить денег и вам не удастся устранить
причину, по которой она не может приносить деньги, тогда вы можете ее не
покупать.
Умение читать финансовые отчеты позволяет тебе заглянуть
внутрь инвестиции и увидеть истину, факты, вымысел, возможности и риск.
На заметку: Инвестируй по одной причине приобрести актив,
который конвертирует заработанный доход в пассивный или портфельный доход.
Нужно уметь управлять своим финансовым потоком. Управление
начинается с самого себя, со своего финансового образования, со своих
источников информации и со своего финансового потока.
Быть средним означает быть рискующим инвестором.
Делать ошибки это не страшно.
Многие считают, что совершать ошибки – это не только
унизительно, но и страшно. На самом деле ошибки совершать не страшно и не
унизительно, а наоборот это лучший способ понять, что ты сделал не так и
следующий раз сделать по-другому. Вы наверно слышали такую фразу: «на ошибках
учатся». Так вот запомните навсегда, что ошибки открывают и направляют на
правильный путь, если это осознать. В инвестировании считается: «лучший способ
понять этот рынок – когда учишься на своих ошибках.
Заключение
Так вот чтобы стать инвестором, вам нужен план, быть
сосредоточиным и следовать к своей цели.
Цель, как правило, формируется мечтой. Мечта – это цель,
которая в вашей голове визуально представляется время от времени.
Сосредоточтись на том чтобы к определенному возрасту,
например: «к 30 годам я стану богатым» или «летом 2015 года у меня на моем
счете будет один миллион долларов».
Также необходимо ни в коем случае не останавливаться и не
сдаваться. Упорство – всегда даст результат.